Papel de las tecnologías digitales en la organización
Al tratarse de un banco con un reducido número de oficinas, la tecnología es fundamental, dado que estamos en una época en la que se han popularizado los neobancos bajo aplicaciones móviles fáciles de utilizar, sin comisiones y con buenas remuneraciones por depósitos o cuentas remuneradas, así como servicios de tarjetas de crédito sin comisión de cambio de divisa, muy popular con el auge del turismo actual.
Se necesita generar confianza en el consumidor para que éste deposite su dinero en un banco, y uno de los primeros filtros que puede percibir el consumidor es un soporte tecnológico deficiente. Difícilmente alguien podrá confiar en un banco si nunca puede acceder a su cuenta porque la conexión falla. Actualmente, Fiare ofrece banca online a través de web y terminales móviles.
Las aportaciones de mis compañeros me han permitido recibir feedback positivo en lo referente al planteamiento anterior, y es que los consumidores de productos y apps bancarios quieren fiabilidad, seguridad y una buena experiencia de usuario. Además, los dos compañeros que me han comentado, han creído oportuno lo mismo, que yo, y es que en un banco, ampliar la base de usuarios es importante para que el proyecto pueda crecer y desarrollarse a un más, y para eso, es fundamental una app atractiva, visual y segura.
Además, al tratarse de una cooperativa donde numerosos socios pueden ejercer su derecho a voto, es fundamental tener una plataforma fiable a través de la que poder participar en las decisiones que afectan a la cooperativa. El banco comparte plataforma de voto con la filial italiana. Los socios disponen de un enlace donde a través de una autentificación consistente en códigos, documentos de identidad y demás, pueden ejercer su derecho a voto telemáticamente.
Oportunidades que ofrece la digitalización para mejorar su funcionamiento o ampliar impacto social
Una buena plataforma intuitiva, potenciando la app móvil (que existe, es descargable desde Apple Store, aunque apenas tiene reseñas de usuarios) y clarificando todo lo relativo a la transparencia, puede hacer crecer el número de usuarios y por ende el de socios. A mi juicio, resulta complicado desenvolverse por la página web, la organización no es especialmente clara y resulta lenta.
El uso de inteligencia artificial para la mejora de la eficiencia en la prestación de servicios, aparece en el balance individual del banco del año 2024, sin embargo, se reconoce la necesidad de limitar el uso de tal forma que avance en consonancia con los principios éticos del banco.
De nuevo, mis compañeros que han querido participar en mi entrada en el Ágora, han opinado en la misma consonancia que yo respecto a la oportunidad y expansión que supone una buena experiencia de usuario.
Además, las unidades territoriales de cooperación en las que se organiza el banco (yo escogí la de Asturias por proximidad), desconozco la manera en la que se organizan, dado que sólo he encontrado un grupo de Telegram de la provincia de Álava, y únicamente tiene 56 suscriptores. Podría ser oportuno explotar más esta área de participación.
Riesgo o tensiones (dependencia tecnológica o gestión de datos)
Gran parte de la infraestructura tecnológica del grupo Fiare Banca Ética se encuentra delegado en la empresa Cedacri SpA, una de las mayores empresas italianas en gestión de plataformas tecnológicas bancarias. A su vez, Cedacri pertenece al grupo ION, una empresa Fintech, de estructura capitalista y alejada de objetivos relacionados con la economía social y solidaria. El grupo ION tiene a lo largo de todo el mundo más de 7500 clientes y ha realizado adquisiciones por valor de más de 10 mil millones de dólares americanos (10 billones de dólares en formato americano).
Para más inri, existe un titular del periódico Financial Times, que titulan “ION: El grupo de datos financieros que desafía a Bloomberg”, un gigante financiero estadounidense del que se especuló que en el año 2020 podría salir a cotizar a bolsa por 60 mil millones de dólares americanos. (Stafford, Smith, Morris, & Espinoza, 2019) (Huerta, 2020). En el año 2019, tenía unos ingresos anuales de unos 10.500 millones, una cantidad que supera el total de adquisiciones que ha realizado ION. Su dueño posee una fortuna de más de 100 mil millones de dólares, según Forbes. (Revista Forbes, 2026) (Conexión Esan, 2016)
Todo esto nos puede dar un poco un contexto del tamaño del grupo corporativo al que FIARE confía sus servicios.
Sin embargo, cabe destacar que Fiare expone con transparencia esta relación de dependencia e incluso saca a la luz problemas de conexión de su plataforma tras migrar sus servicios informáticos a esta empresa, que aparecen en el folleto informativo de la compra de acciones. Pese a ello, convendría señalar que es más sencillo acceder a la información desde la web italiana que desde la española y que sería conveniente que las páginas web tuvieran los mismos datos en ambos países.
Estrategias para desarrollar digitalización alineada con los principios ESS.
El blog de Fiare recoge las colaboraciones con algunas cooperativas tecnológicas que promueven los mismos objetivos solidarios que el banco, en los que esperan apoyarse para reducir su dependencia tecnológica de grandes corporaciones.
Por ejemplo, en su blog aparece, del año 2016, una entrada sobre “Enreda”, una cooperativa sevillana que desarrollan tecnología apostando por software libre con intención de transformar la sociedad proponiendo soluciones que permiten libertad tecnológica.
Otro ejemplo es Som Connexió, una cooperativa que ofrece soluciones en materia de telecomunicaciones.
La migración de servicios de Fiare desde empresas con ánimo de lucro hacia pequeños proveedores que también tengan el objetivo común de impactar en la economía social y solidaria, es claramente una buena estrategia que pueden seguir para favorecer una digitalización más justa y social. Aunque más adelante se profundizará una opción aún mejor.
Uno de los puntos más críticos a los que puede enfrentarse un banco para poder convertir sus proveedores tecnológicos capitalistas en proveedores sociales tecnológicos, se encuentra en las regulaciones implementadas por las propias Instituciones Financieras y Administraciones Públicas, como puede ser el Reglamento de Resiliencia Operativa Digital (DORA). El DORA emana del derecho de la Unión Europea y pretende reforzar la seguridad informática de las gestoras de activos de inversión, compañías aseguradoras y bancos.
Las pequeñas organizaciones vinculadas a los principios de la economía social y solidaria tienen, en términos generales, más dificultades para cumplir con importantes reglamentos, que exigen determinada infraestructura logística. Cabe pensar que los burócratas regulan principalmente pensando en grandes empresas y no en organizaciones cooperativas como las que aquí tratamos. Es por ello que FIARE, como banco, podría incorporar a sus carteras de productos préstamos a cooperativas como Enreda y Som Connexió, buscando formar federaciones cooperativas, para quien resulta mucho más sencillo aunar recursos y talento, de cara a poder cumplir con regulaciones más exigentes, pudiendo contemplar a largo plazo el sustituir completamente a entidades prestadoras de servicios de empresas capitalistas más grandes.
Esta última idea ha surgido a partir de los comentarios de mis compañeros, quienes me han hecho pensar que FIARE, como banco, dentro de las estrategias de digitalización, podría no sólo intentar basarse en proveedores cooperativos, sino además financiar hubs tecnológicos involucrados en la economía social y solidaria. Esto permitiría una retroalimentación, FIARE podría mediante su capital financiar proyectos de la ESS que redundarían de nuevo en el propio banco, convirtiéndolo en más democrático y social, por lo que se cumplirían los objetivos del banco por doble vía.
En mi opinión, es una de las mejores alternativas, dado que el propio sector financiero hace más complicado que FIARE pueda confiar en soluciones de código abierto (FLOSS).
Se adjunta vídeo explicando lo expuesto, si bien cabe destacar que ha sido inviable condensar toda la información en un vídeo de sólo 3 minutos, por lo que no he podido extenderme todo lo que hubiera deseado.
Bibliografía
Banca Etica. (s.f.). PSD2: el reglamento europeo para los servicios de pago. Obtenido de bancaetica.it: https://www.bancaetica.it/psd2/
Conexión Esan. (10 de octubre de 2016). El sistema Bloomberg y su importancia en las finanzas mundiales . Obtenido de Esan: https://www.esan.edu.pe/conexion-esan/el-sistema-bloomberg-y-su-importancia-en-las-finanzas-mundiales
Fiare Banca Ética. (19 de diciembre de 2016). Enreda, tecnología para la transformación social. Obtenido de Historias de impacto positivo: https://www.fiarebancaetica.coop/enreda-tecnologia-para-la-transformacion-social/
Fiare Banca Ética. (13 de septiembre de 2021). Ya está abierto el plazo de inscripción para la Asamblea. ¡Puedes votar ahora! Obtenido de Finanzas éticas: https://www.fiarebancaetica.coop/eu/abierto-el-registro-para-la-asamblea-ya-puedes-votar/
Fiare Banca Ética. (5 de octubre de 2023). SOM CONNEXIÓ: REVOLUCIONANDO EL SECTOR DE LAS TELECOMUNICACIONES. Obtenido de Finances ètiques : https://www.fiarebancaetica.coop/ca/som-connexio-revolucionando-el-sector-de-las-telecomunicaciones/
Fiare Banca Ética. (2025). SUPLEMENTO AL FOLLETO INFORMATIVO SOBRE LA OFERTA PÚBLICA DE SUSCRIPCIÓN Y VENTA DE ACCIONES ORDINARIAS DE. Obtenido de Oferta pública de suscripción y venta de acciones ordinarias de Banca Etica: https://www.fiarebancaetica.coop/app/uploads/sites/2/2026/03/OfertaPublicaAccionesBE_2025_SUPLEMENTO_al_FolletoInformativo_ESP_aprobado_19FEB2026-1-1.pdf
Fuster Morell, M., Espelt, R., & Renau Cano, M. (2021). Cooperativismo de plataforma: Análisis de las cualidades democráticas del cooperativismo como alternativa económica en entornos digitales. CIRIEC-España, Revista de Economía Pública, Social y Cooperativa, nº102, 5-31.
Huerta, G. (19 de febrero de 2020). Bloomberg podría salir a la venta por 60.000 millones de dólares. Obtenido de Fundssociety: https://www.fundssociety.com/es/noticias/negocio/bloomberg-podria-salir-a-la-venta-por-60000-millones-de-dolares/
Ministerio de Economía, Comercio y Empresa. (2023). Reglamento de Resiliencia Operativa Digital (DORA). Obtenido de Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones: https://dgsfp.mineco.gob.es/es/Paginas/Reglamento-de-Resiliencia-Operativa-Digital-DORA.aspx
Press Office FSI. (5 de marzo de 2021). ION becomes Cedacri’s new industrial owner. FSI is expected to reinvest in the company after supporting its growth. Obtenido de FSI: https://www.fondofsi.it/en/press-releases/fsi-ion-cedacris-new-industrial-owner/
Revista Forbes. (2026). Profile | Michael Bloomberg. Obtenido de Forbes: https://www.forbes.com/profile/michael-bloomberg/
Stafford, P., Smith, R., Morris, S., & Espinoza, J. (5 de noviembre de 2019). Ion: the financial data group taking on Bloomberg. Obtenido de Financial Times: https://www.ft.com/content/861807cc-76ef-11e9-be7d-6d846537acab
Uso de inteligencia artificial
[Para realizar este Reto he utilizado Gemini (Google) a modo de buscador, así como para pulir defectos de redacción y uso de sinónimos]
Prompt: “Busca y cítame normativa o regulaciones institucionales que deban cumplir los bancos en materia de seguridad”.
Prompt: “Revisa este texto que he preparado y dime si puedo enriquecer el vocabulario sustituyendo algún sustantivo o verbo por otro más formal”.
Prompt: “Cuéntame a qué se dedica Bloomberg, líneas de negocio y valor aproximado que tiene la empresa. Si cotiza en bolsa dime dónde”.
Prompt: “Busca sobre la Fintech del Grupo ION, dime si es cotizada o privada. Tamaño aproximado y valor”.
Buenas Hernan!:
Me ha parecido interesante tu análisis sobre Fundació la Bastida porque deja claro que es una entidad muy vinculada al acompañamiento de proyectos de ESS y al fortalecimiento del tejido comunitario. Precisamente por eso, creo que también sería un caso muy pertinente para pensar la posible influencia de una moneda social local.
Desde mi punto de vista, una de las principales fortalezas de La Bastida sería su papel como entidad de apoyo y conexión entre iniciativas del territorio. Esa función puede facilitar la creación de confianza, que es básica para que una moneda social tenga sentido y pueda circular. Además, al trabajar con proyectos con sensibilidad social y comunitaria, parece que existe una base bastante favorable para impulsar intercambios más arraigados al territorio y menos dependientes de la lógica puramente mercantil.
En cuanto a las oportunidades, pienso que una moneda social local podría reforzar la cooperación entre entidades, incentivar el consumo de proximidad y hacer más visibles las relaciones económicas alternativas dentro de Cornellà. Incluso podría servir para reconocer intercambios, colaboraciones o aportaciones comunitarias que muchas veces no quedan bien reflejadas en la economía convencional. En una entidad como La Bastida, esto podría encajar bien con su misión de impulsar proyectos transformadores y de ESS.
Aun así, también veo algunas debilidades y amenazas. Por ejemplo, una moneda social necesita participación sostenida, una red suficientemente amplia y unas normas claras de uso. Si no hay masa crítica o si las entidades no le ven utilidad práctica, puede quedarse en una propuesta simbólica sin demasiado recorrido. Además, también podría generar carga organizativa adicional, algo importante en una estructura pequeña como la que comentas.
Como sugerencia, quizá podrías añadir en tu análisis hasta qué punto La Bastida podría asumir más bien un papel de dinamizadora o facilitadora de una moneda social local, más que de usuaria directa únicamente. Creo que esa perspectiva encaja bastante con su función de acompañamiento y podría enriquecer mucho tu caso.
Un saludo!