¿Qué impulso podría ejercer  una nueva moneda social local en la BEB?

La banca ética de Badajoz “en adelante BEB” es una entidad sin ánimo de lucro, vinculada a las finanzas éticas y solidarias, cuyas tareas principales son impartir formación en materia de finanzas responsables, y conceder ayudas reintegrables sin intereses a personas o colectivos en riesgo de exclusión financiera (principalmente población inmigrante). En el año 2025 concedió ayudas por un total de 100.480€, con una gran concentración de las ayudas en Badajoz capital. ¿Qué impacto podría tener el impulso de una moneda local en esta organización? Veámoslo a través del siguiente análisis DAFO.

 

FORTALEZAS

• Arraigo comunitario consolidado en Badajoz

La BEB no parte de cero, tiene dos iniciativas en marcha de economía circular, “El Prestao” y “De Mano en Mano” su forma de operar es muy similar a la de una moneda social. Se usan para el intercambio de bienes y servicios dentro de una comunidad cohesionada. Esto reduce la barrera de entrada ya que la comunidad esta habituada a otras formas de intercambio no convencionales. Es precisamente la confianza comunitaria el activo más difícil de construir y el que determina la supervivencia de una moneda social.

• Cultura de finanzas éticas

La BEB ya opera al margen de la lógica de la especulación y el beneficio privado concediendo ayudas sin intereses a colectivos que están excluidos del sistema convencional. Esta cultura facilita de manera natural la adopción de sistemas monetarios alternativos puesto que los principios que los sustentan (solidaridad, impacto social y ayuda mutua) ya forman parte de la asociación.

• Red de alianzas

BEB ya mantiene Convenios con la Universidad de Extremadura, ADINEX, fundación atabal, y la diputación de Badajoz no. Esta red es un modelo de moneda municipal documentado por Corrons (2026) donde establece que el papel de la administración pública como promotora y garante es la herramienta que mejor ha permitido el arraigo territorial de las monedas sociales. Por lo tanto, la diputación de Badajoz como ente financiador recurrente de los proyectos de la BEB, podría ejercer precisamente ese rol institucional necesario para consolidar una moneda social.

 

DEBILIDADES

• Dependencia del euro

Todo el ciclo financiero de la BEB se basa en el uso de euros como unidad de cuenta. En 2025 se gestionaron 100.530€ en ayudas reintegrables y 62 ayudas activas en proceso de devolución, eso implica que cualquier incorporación de una unidad de cuenta diferente exigiría una doble contabilidad. Para poder gestionar eso la BEB requeriría de una infraestructura tecnológica de la cual hoy no dispone. Debemos distinguir entre las monedas de curso oficial, y las monedas fiduciarias, en este caso aun aplicando el modelo más simple (respaldo 1:1 en euros) sería necesario una entidad habilitada para emitir y gestionar la moneda.

• Equipo pequeño de voluntarios

El reducido equipo de voluntarios asume una carga de trabajo ya de por si muy elevada, en 2025 superaron todos los objetivos planteados (148 estudiantes frente a los 100 previstos) además de la concesión de ayudas un 57% por encima de lo previsto. Si además de todo le añadimos el diseño, emisión, control de saldos etc, en definitiva, funciones que por ejemplo el Eusko han requerido de equipos profesionalizados, se aumenta aun mas la brecha entre la capacidad disponible y la exigencia operática a nivel interno.

• Perfil de beneficiados

Según los informes de los años 2023,2024 y 2025 la mayoría de las ayudas reintegrables se destinan a necesidades que requieren el uso de euros de forma inevitable (billetes de avión, remesas, gastos médicos, prestamistas). Una moneda de ámbito local no tiene la capacidad de satisfacer todas las necesidades que surgen a los destinatarios de las ayudas. Esto lo apunta Laura Adrian en el debate “en este caso no es posible sustituir el euro por otro tipo de moneda ya que las personas necesitan liquidez”

 

OPORTUNIDADES

• Innovación Social

La BEB Imparte formación sobre monedas sociales en institutos y colabora con la Universidad de Extremadura en la divulgación de las finanzas sostenibles. Impulsar una moneda social a través de la divulgación consolidaría su posición como referente regional en economía social-solidaria, esto podría atraer a nuevos ahorradores, voluntarios, y alianzas institucionales que podrían ampliar la capacidad operativa y de impacto de la BEB.

• Incorporar bancos de tiempo

Como señala Laura Adrian en el debate, “cuando un beneficiario no puede volver la ayuda reintegrable en euros podría hacerlo de forma parcial a través de trabajo o servicios gestionados por la BEB”, podemos conectar esta idea con el modelo de Banco de tiempo documentado por Corrons (2026), donde la unidad del intercambio es el tiempo (una hora de servicio por una hora de servicio) sin necesidad alguna de introducir monedas Fiat en el proceso. Para la BEB esto sería muy relevante ya que les resolvería dos problemas, la morosidad de las ayudas reintegrables, y la falta de herramientas alternativas para aquellos beneficiarios que tienen voluntad de devolver el dinero, pero no disponen de liquidez en euros.

• Posible apoyo institucional a través del Ayuntamiento o la diputación.

El modelo de una moneda municipal muestra, que las iniciativas como el Grama o el Eusko han prosperado debido a que contaron con el respaldo de la administración (como ya se explica en las fortalezas), la BEB ya tiene una relación con la diputación de Badajoz lo que abre la posibilidad de explorar una moneda que tenga impulso institucional. Este apoyo además de aportar legitimidad aportaría recursos muy necesarios como la tecnología y formación.

 

AMENAZAS

• Marco legal

Tezanos y Avila (2023) señalan que la principal barrera par las monedas sociales realmente no son las normativas, sino el desconocimiento institucional de los sistemas por parte de la administración. BEB al estar financiada mediante subvenciones públicas de la diputación de Badajoz está vinculada a un control administrativo que podría verse comprometido si la entidad incorpora una unidad de cuenta no oficial en su contabilidad, generando así incertidumbre jurídica sobre las transacciones y su tratamiento fiscal.

• Dificultad en adherir comercios locales a la iniciativa.

Los pequeños comercios juegan un papel muy relevante en esta medida, ya que son potenciales nodos de circulación de la moneda. El problema aquí deriva principalmente de tres elementos;

1. Capacidad económica de cada comercio, puesto que esto implica costes de adaptación tecnológicos.
2. Arraigo local, un comercio con poca vinculación territorial tiene pocos incentivos para participar de forma voluntaria en una iniciativa de impacto comunitario.
3. Apoyo institucional. Las monedas que más éxito han tenido en España han sido aquellas que la administración a favorecido su apoyo, sin ese respaldo la masa critica de comercios adheridos no encontraran una utilidad a su difusión.

• Desconfianza cultural

El perfil que predomina en los beneficiarios de la BEB es principalmente población migrante con alta vulnerabilidad económica. Este colectivo ya opera al margen del sistema financiero formal, además de haber tenido malas experiencias con sistemas informales o paralelos en su país de origen, por lo tanto, tienden a priorizar liquidez en moneda oficial como garantía de seguridad.

• Precedente de monedas españolas que no consiguieron consolidarse.

El observatorio de la moneda complementaria documenta que en España desde el 2007 se han creado 306 monedas, y que solo continúan activas 65. En términos números implica una tasa de supervivencia menos del 22%. La mayoría de ellas surgieron en momentos puntuales como la crisis 2008, o el movimiento 15M, lo que indica que la mayoría de las iniciativas surgieron mediante un impulso coyuntural sin capacidad de respaldo. Para la BEB sumir ese coste organizativo y reputacional le puede costar un riesgo real que debe ser evaluado con anterioridad.

 

Conclusión

Tras analizar el DAFO se puede sacar una conclusión; impulsar una moneda social local en la BEB no es ni una prioridad estratégica inmediata, ni una idea descartable.

El principal escollo no es la ideología, el principal escollo es estructural. El perfil de los beneficiarios hace que el sistema de ayudas reintegrables, que es el núcleo de la actividad de la asociación sea incompatible con una moneda de circulación estrictamente local. Como señala Laura Adrián en el debate “las personas beneficiarias necesitan liquidez en euros” para satisfacer necesidades que van más allá del territorio de Badajoz. Por lo tanto, una moneda social no puede sustituir al euro en este contexto, y pretender que fuese al contrario sería desvirtuar la misión central de la entidad.

Por otro lado, esto no cierra la puerta a una incorporación parcial y estratégica. Para la BEB El modelo más viable no es una moneda territorial cuyo uso sea general, sino dos herramientas complementarias con menor complejidad operativa. En primer lugar, un Banco de tiempo que esté vinculado al proceso de devolución de ayudas, lo que permitiría a beneficiario sin liquidez contribuir a través de los servicios a la comunidad, activando recursos que actualmente estén infrautilizados. En segundo lugar, una red de intercambio local articulada a “El Prestao y De Mano en Mano” que ya forman parte de la economía circular, y se aproximan a una moneda social. Para esto según explica Corrons (2026) es necesario el apoyo institucional, pero en este caso por un lado la BEB ya reúne las condiciones de los dos primeros requisitos, y por otro lado también tiene tejidas redes institucionales.

En conclusión, las finanzas éticas, los bancos de tiempo, y las monedas sociales no son herramientas intercambiables. Para la BEB la idea más en línea con su estructura y desempeño es incorporar el banco de tiempo como extensión natural de su modelo de ayudas reintegrables, reservado la moneda social territorial para una fase posterior en la que cuante con el compromiso real y comprometido del apoyo institucional.

¿Cómo se ha usado la IA?

Para el trabajo he usado perplexity, la intención ha sido la revisión del DAFO una vez estuvo terminado en busca de errores o incoherencias en el texto.

 

Bibliografía

Asociación Banca Ética de Badajoz. (2025a). Informe económico año 2025.

Asociación Banca Ética de Badajoz. (2025b). Memoria técnica 2025. Apoyo y educación financiera.

Corrons, A. (2026). La importancia de las monedas complementarias en el desarrollo de los territorios [Material docente]. Universitat Oberta de Catalunya.

Observatori de la Moneda Complementària. (2024). Monedas complementarias en España [Base de datos]. Universitat Oberta de Catalunya. https://observatorimonedacomplementaria.cat